2025年の相続税・贈与税制改正を受けて、 生命保険名義変更 を伴う手続きが全国で急増しています。改正後は「生前贈与加算」の加算期間が3年から7年へ延長、110万円までの非課税枠が維持されつつも、相続税に加算される贈与期間が広がっています(【2025年度税制改正による相続税・贈与税の変更点】)。最新の業界統計によれば、名義変更の件数は大手生命保険会社で前年比17〜22%増加というデータも見られます(2024〜2025年・大同生命、かんぽ生命IR資料より)。実際、相続・贈与目的の相談が生命保険窓口の4〜6割を占める企業もあり、市場規模はコロナ前比で1.5倍に拡大したと推計されています。

名義変更手続きや生前贈与手続き には煩雑な書類や厳密な税務対応が求められています。多くのご家庭で「失敗したら贈与税がかかるのでは」「相続時にトラブルになるのでは」と検索等で不安が高まっており、正確な情報提供とスムーズな手続きサポートへの要求は年々増しています。(被保険者変更・名義変更に関する税金・手続解説2025年版) また、いわゆる「ほけんのAI」など 相談時AIサポート にも注目が集まっています。ここで“定評あるしくみ”や“AIによるヒアリング導線”がある代理店・募集人が信頼を勝ち得やすい傾向です。

2025年現在、 保険集客・保険リーズ 市場では、1リードあたりのCPA（顧客獲得単価）が過去最高水準に達し、高品質リードの確保が大きな課題となっています。とくに「保険名義変更」「相続・贈与」ニーズに強いリードは、一般の保険比較案件より1.4〜1.7倍の単価が見られる事例も(独立系リーズ事業調査2025/7)。他方、外れリードやドタキャンによるコスト損失も顕著となり、面談課金型・AI温度感判定型など新しい選定基準が重視されています。

ASTRAL for 保険集客 では、「ほけんのAI」相談ログから意欲の高い層を見極め、チャットログをもとに提案準備→日程自動調整→面談まで“集客作業”を省力化できます。着席・成約率の実践効果や、ドタキャン請求なしなどリスクヘッジも。AIがニーズ温度を事前“見える化”したお客様情報が事前に届き、面談体制の準備が一層進みます。

(成功事例インタビュー) ASTRAL活用でTOT（Top of the Table）を達成した広域代理店のプレイングマネージャーは、面談数を増やしつつオンライン化・手書きiPadプレゼン導入で大型相続案件を成立させました。AIログをもとに10分ヒアリング→最適提案→クロスセル展開という流れや、成約率UPのためのPDCA運用も実践されています。

名義変更リード活用のKPI設計では「着席率」「成約率」「LTV」などバランスの取れた指標管理が重要です。ドタキャン対応は費用リスクゼロ運用徹底で、PDCAサイクルは面談準備→ヒアリング改良→オンライン面談フォローの反復強化がカギ。効果測定・改善は定期振り返りで。

2025年6月に公布された 保険業法の一部改正 では「顧客本位の営業」「情報提供の義務化」「顧客ニーズと実態の合致が徹底監督ポイント」となり(法律案説明資料)。また【暦年贈与「7年ルール」改正】（加算期間拡大・100万円控除新設＆用途別要通知）や景表法・ステマ規制（SNS利用の保険集客で広告表記必須）も要注意。集客施策には必ず2025年版コンプラガイド (損保代理店協会) の確認を推奨。

STEPごとに手順と準備ポイントを整理します。まずは ターゲティングとAIチャネル整備 から開始し、2週目に 面談シナリオ設計・社内研修、3週目に 広告・SNS強化、4週目に 効果測定・改善 と進めば早期の通算ROI向上も狙えます。