【2026年2月更新】生命保険 共同親権｜指定代理請求の正解と合意書3手順（個別相談可）

2026年4月1日に共同親権が施行されます。離婚後も父母が選択的に親権を持てる制度へ変わることで、生命保険の 受取人、名義、連絡先、請求手続の「誰が・どう動くか」をあらためて整えておく必要があります。特に、被保険者が請求できない時に家族が代わって請求する 指定代理請求、離婚時の合意書の書き方、死亡時の確認手段（契約照会・法定相続情報番号）は、実務の要所です。制度の骨子は法務省の案内で確認できます。(民法等の一部を改正する法律（令和8年4月1日施行）)

共同親権では、養育費や面会の取り決めと保険金の受け取り窓口がズレると揉めやすくなります。たとえば、学資・医療・死亡の各契約で「契約者＝支払者＝受取人」を誰にするか、未成年受取人の管理方法、住所・口座の最新化、メールやLINEなどの連絡先共有まで、家族の動線で揃えるのが安全です。死亡後の契約確認は、まず家族で証券や口座振替履歴を探し、それでも不明なら契約照会制度（協会）を使います。(生命保険契約照会制度のご案内)

指定代理請求は、被保険者本人が請求できない「特別な事情」があるときに、事前に指定した家族が請求手続を代行できる仕組みです。典型事由や請求できる給付の範囲は、生命保険文化センターの解説が分かりやすいです。(指定代理請求制度って、どんな制度なの？)

実務の流れは、約款で定義された「事情」（例：意思表示不可、治療上の未告知等）に該当→指定代理請求人が請求書・診断書・本人確認書類を提出→保険会社が支払可否を審査→指定された受取人へ支払い、となります。未成年の給付管理は法定代理人の口座や信託・教育資金への充当など“用途の見える化”が安心です。

死亡後の契約の有無は、生命保険協会の照会制度で一括確認できます。2026/4/1以降の新規申請分はWeb6,000円／書面7,000円へ改定されます（災害時は無料継続）。(生命保険契約照会制度の利用料金改定)

相続の本人確認・書類簡素化には 法定相続情報番号 が有効です。2024/4/1から不動産の相続登記で番号記載により原本添付の省略が可能になりました（他の手続の利用可否は提出先で確認）。(法定相続情報証明制度)

また、保険募集や比較推奨に関するルールは、2025/12/17公表の監督指針・施行規則の改正案がパブリックコメントを経て公布・施行予定です。具体的な施行時期は公表後に確定します（改正保険業法は「公布の日から1年を超えない範囲で政令が定める日」から施行）。(令和7年保険業法改正に係る内閣府令（案）パブリックコメント)

例）小学生の子1人。学資・医療・終身の3契約。

合意書では、監護＝母、面会＝父、保険の受取人は学資・医療を母、終身（夫死亡）を子に設定。指定代理請求人は医療・就業不能を“同居の配偶者（母）”にし、連絡順を母→父→妹に。死亡時の動線は「証券→協会照会→法定相続情報番号→各社コールセンター」まで段取りを明記。氏名・住所・口座は“同時更新”のチェック表を作り、節目ごとに見直す仕組み化で、連絡漏れと“受取人ズレ”を回避しました。

“契約者／支払者／受取人”のズレは、贈与税や請求不可の火種になります。例えば、離婚後に旧配偶者のまま受取人が残っていた、未成年受取人に口座が用意されていない、指定代理請求人が約款範囲外になっていた（同居要件の失念）などです。共同親権では、養育費の合意と保険の受取設計を必ずセットで見直し、合意書に最新の氏名・住所・口座・連絡先を記載しましょう。

最初の7日で“棚卸し→不足と動線の見える化→合意書の更新”まで一気通貫に進めましょう。

1日目：契約一覧と受取人、指定代理請求人、連絡先を洗い出し。2〜3日目：合意書の雛形に転記、氏名・住所・口座の同時更新。4〜5日目：家族で共有・署名。6日目：死亡・医療の動線（証券→協会照会→法定相続情報番号→請求）を確認。7日目：更新のスケジュール表を作成。迷う所は「ほけんのAI」の無料オンラインFP相談でまとめて解決できます。LINE登録からAI相談→有資格FPのオンライン面談まで完全無料・全国対応、しつこい勧誘は“イエローカード”で遮断でき安心です。