【2026年2月更新】保険業法改正の落とし穴｜見落とし3つ（個別相談可）

2026年6月1日施行の 保険業法改正 は、代理店・保険会社・消費者の行動を大きく変えます。背景には保険金不正や企業保険のカルテル問題があり、金融庁は体制整備と販売ルールを強化しました。改正の骨子は、特定大規模乗合代理店への上乗せ義務、比較推奨販売の再設計、そして「過度な便宜供与」の明確な禁止です。一次資料は金融庁の説明資料で確認できます。(保険業法の一部を改正する法律案 説明資料)

本稿では、現場で見落としやすい3つの盲点を、具体例と対処法まで落とし込みます。最後に無料のオンラインFP相談（ほけんのAI）の導線もご案内します。

改正法は2025年5月30日に成立、施行は2026年6月1日です。ポイントは3つ。

「うちは中堅だから対象外」と思い込むのが最大のリスクです。施行規則案では、直前年度の手数料等が原則20億円以上などの基準で「特定大規模乗合」の線引きが示され、生命・損保兼営の場合の合算要件も定義されています（詳細の解説は、専門記事が参考になります）。(令和7年保険業法改正の概要と実務対応) 該当すると、営業所ごとの法令等遵守責任者、本店の統括責任者、兼業監視（自動車修理等）の体制が義務化されます。一次資料は金融庁の説明資料で確認できます。(保険業法の一部を改正する法律案 説明資料)

見落とし例：複数拠点の乗合ショップが、年度途中の手数料伸長で基準を超えていたのに、責任者設置や内部監査の指揮系統を整備しないまま施行日を迎えるケース。施行後は行政対応や委託更新に響くため、早期に「該当可能性」の棚卸しが必要です。

必須は「責任者の明確化」「苦情・内部通報のログ化」「兼業の監視」。例えば来店型ショップなら、各店舗に法令等遵守責任者を置き、本部の統括責任者が月次レビュー。苦情は受付→一次回答→原因分析→是正→再発防止までをチケット管理。兼業（修理・不動産等）がある場合は、保険金支払に不当な影響を与えない基準・境界を文書化し、現場監査で検証します。

改正後は ロ方式（意向把握に基づく比較・説明・推奨理由の明示）に一本化されます。監督指針改正案には、比較推奨の具体的な遵守事項や情報提供の枠組みが示されています。(「保険会社向けの総合的な監督指針」等の一部改正（案）) 現場の盲点は「忙しい時の旧習」。顧客から“おすすめを教えて”と言われても、要望を引き出して比較軸を提示し、推奨理由を記録するプロセスを省けません。記録は、ヒアリング内容→比較対象→選定理由→意向不一致の再提案まで、CRMでひとつの案件として時系列管理すると実務が回ります。

改正後は、契約者本人への特別利益だけでなく、グループ企業など「密接な関係を有する者」への 過度な便宜供与（社会通念上相当でない物品購入・役務提供）も禁止対象です。(保険業法の一部を改正する法律案 説明資料) 実務での盲点は「昔からの慣行」。高額接待や過剰な業務肩代わり、“見返りの優先推奨”につながる販促スキームは、監督指針の枠組み上も是正が進みます。詳細の整理は専門解説が分かりやすいです。(令和7年保険業法改正の概要と実務対応)

グレーを避けるには、金額・頻度・役務の社内基準を明文化し、販売評価は“量より質”（顧客満足・コンプライアンス）のKPIへ転換するのが近道です。

外貨・変額など市場リスクのある商品は「リスク/費用の見える化」と説明の統一が進みます。重要情報の電子交付は、同意取得・交付ログ・再閲覧手順まで運用設計を。意向不一致や苦情は、記録と再提案フローの整備が肝心です。現場では「口頭の言い回しの標準化」「比較表の更新頻度」「電子交付の同意管理」が品質差になります。

優先は「該当判定→責任者配置→記録様式の標準化」。90日で整える社内規程は、法令遵守責任者の職務記述書、内部通報・苦情の運用、兼業監視基準、比較推奨と電子交付の記録様式、監査ルート。評価軸は契約件数だけでなく、説明の充足・意向一致・苦情ゼロの比率など“質”系KPIに移します。

説明要求は「目的・予算・期間・リスク許容度」を伝えて比較表を見せてもらうのがコツ。不適切勧誘は“比較なしの一方推奨”“過剰な特典の提示”が目印です。迷ったら契約を急がず、販売員に新ルールの説明と情報提供を依頼。納得できない場合は、会社の苦情窓口や公的な相談窓口（金融サービス利用者相談室等）も活用できます。

今日からの3ステップは、意向把握の台本づくり、比較表の更新、記録様式の統一です。自社や自分のチェックリストを活用し、迷う点は第三者の助言で早期に解決しましょう。ほけんのAIの無料オンラインFP相談なら、AIで下ごしらえ→有資格FPが中立助言まで一気通貫。LINEで予約・通話まで完結し、しつこい勧誘は「イエローカード」で遮断できます。